신용점수 올리는 법, 제출해야 반영되는 기록이 있다

신용점수를 올리려고 검색하면 대개 같은 조언이 나온다. 연체하지 말고, 카드를 꾸준히 쓰고, 대출을 줄이라는 것이다. 틀린 말은 아니지만 전부 시간이 걸리는 방법이다.

그런데 상대적으로 빠르고, 무엇보다 가만히 있으면 절대 반영되지 않는 항목이 하나 있다. 통신비와 공과금을 성실히 냈다는 기록이다. 이미 몇 년째 밀리지 않고 내 왔더라도, 본인이 직접 제출하지 않으면 점수에 들어가지 않는다.

비금융정보 제출로 신용점수 가점 받는 구조 요약

핵심 정의 — 비금융정보 가점

신용평가는 원래 금융거래 기록을 본다. 대출을 얼마나 썼고 제때 갚았는지가 기본이다. 그런데 이 방식은 사회초년생처럼 금융거래 이력 자체가 적은 사람을 제대로 평가하지 못한다.

그래서 만들어진 것이 비금융정보 반영이다. 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 공공요금 같은 성실 납부 실적을 제출하면 가점을 준다. 금융거래가 없어도 매달 꼬박꼬박 낸 기록이 있다면 그것을 신용의 근거로 인정하는 구조다.

여기가 가장 많이 놓치는 지점이다. 통신비를 10년 밀리지 않고 냈어도, 제출하지 않으면 신용평가사는 그 사실을 모른다. 금융거래는 자동으로 집계되지만 비금융정보는 그렇지 않다.

기준은 6개월 이상 성실 납부 실적이다. 제출은 개인신용평가사 채널에서 한다. 국내 개인신용평가사는 두 곳이고, 각각 별도로 제출해야 한다.

가점 폭은 납부 기간에 따라 달라진다. 오래 낸 기록일수록 크게 인정된다. 다만 항목별 세부 조건과 반영 방식은 평가사마다 차이가 있으므로 제출 전에 각 사 안내를 확인하는 편이 정확하다.

신용점수 제출 전 확인할 세 가지

국내 개인신용평가사는 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로 두 곳이다. 서로 다른 회사이고 평가 모형도 다르다. 그래서 같은 사람의 점수가 두 곳에서 다르게 나온다.

한쪽에만 제출하면 다른 쪽 점수는 그대로다. 금융기관은 심사에 따라 어느 쪽 점수를 보는지가 갈리므로, 양쪽 모두 제출해야 효과가 온전해진다.

장점은 분명하다. 대출을 새로 받거나 소비 습관을 바꾸지 않아도 되고, 이미 해 온 납부 기록을 근거로 쓰는 것이라 추가 비용이 없다. 금융거래 이력이 적은 사람일수록 체감 폭이 크다.

단점은 상한이 있다는 점이다. 가점은 보조 수단이고, 연체 이력이나 과다 채무가 있다면 그쪽 영향이 훨씬 크다. 비금융정보 제출로 연체 기록을 덮을 수는 없다. 이미 신용거래 이력이 충분한 사람에게는 변화 폭도 크지 않다.

신용점수 관리에서 가장 먼저 확인할 것은 이미 갖고 있는데 제출하지 않아 반영되지 않은 기록이 있는지다. 통신비와 공과금을 6개월 이상 성실히 냈다면 그 자체가 근거가 된다.

신용점수는 대출 조건과 바로 이어진다. 갈아타기 판단의 계산 구조는 주담대 갈아타기 손익분기 계산에, 가계부채 환경은 깡통대출 사상 최대 정리에 다뤘다.

비금융정보 반영 제도의 근거와 발표 자료는 금융위원회가 공개하고, 신용정보 관련 소비자 안내는 금융감독원 파인에서 확인할 수 있다. 신용정보 집중기관 자료는 한국신용정보원에 있다.

요약하면 통신비와 공과금 납부 기록은 제출해야만 점수에 들어간다. 6개월 이상이면 대상이 되고, 평가사가 두 곳이라 양쪽 모두 해야 효과가 온전하다.

비금융정보를 제출해 본 적이 있는지, 점수가 얼마나 움직였는지 댓글로 알려 달라. 사례가 모이면 항목별로 다시 정리하겠다.

본 글은 정보 제공을 목적으로 하며 개별 신용평가 결과를 보장하지 않는다. 가점 폭과 반영 조건은 평가사와 개인의 신용 상태에 따라 달라지므로 제출 전 각 개인신용평가사 안내에서 확인해야 하며, 최종 판단과 그에 따른 책임은 본인에게 있다.